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財產保險需防誤區
來源： 大眾網－大眾日報
2003-11-26
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隨著物質財富的豐裕，人們“居安思危”的意識明顯增強，財產
保險日益受到社會公眾的關注。由于對保險知識了解程度的制約，保
險理財專家建議，人們在日常財產保險行為中，還需提防以下誤區。
誤區一：不仔細閱讀條款，人云亦云。保險合同是格式合同，條
款都是保險公司單方制定的，其中引用專業術語較多。如果投保人只
是根據自己的需要，順著保險從業人員的引導，從大的方面選擇投保
險種，而對條款中列明的可保財產、不保財產、保險責任、權利義務
等內容不去認真閱讀分析，等出現意外或索賠時，常常因本人的愿望
得不到滿足而發生糾紛，形成“婆說婆有理，公說公有理”的狀況。
誤區二：投保不足額。有些保戶為了省保險費，在投保時，僅投
保財產價值的一部分。這種貌似“精明”的選擇，卻極易在財產出險
后鑄成大錯。因為根據財產保險條款規定，對“不足額投保的財產”
按保險金額與財產實際價值的比例進行賠償。
誤區三：超額投保。在保險中，保險金額與保險價值是兩個不同
的概念。保險公司在定損時，是按財產的實際價值和損失程度確定賠
償金額。超過財產實際價值確定保險金額，超過部分是無效投保，多
繳了保險費，是不必要的浪費。
誤區四：標的發生變化后不辦理變更手續。保險公司承擔的是保
險標的隨時可能遭遇風險的經濟賠償責任，因此，對涉及保險標的相
關內容具有密切的利害關系。對于合同內容的變更，投保人必須征得
保險公司的審核同意，簽發批單或對原保單進行批注后才產生法律效
力。
誤區五：災害事故造成的損失都要求保險公司包下來。保險不是
“包險”，能否獲得保險公司的賠償，一要看遭受損失的標的是不是
在保險財產范圍內，二要看造成損失的原因是否在保險責任范圍之內。
誤區六：保了險，投保人便可高枕無憂。有不少投保人認為，保
了險危險都交給保險公司了。其實不然。根據財產保險合同規定，參
加保險的人有維護財產安全的義務，比如一旦發生自然災害或意外事
故，要迅速采取積極有效的施救措施，將財產損失程度降低到最低限
度。
誤區七：放棄對第三方的追償權利。有些財產損失是由于第三方
的原因造成的，對于這部分損失，保險公司可以先予以賠償，然后再
代投保人向第三方追償。有些投保人以為獲得了保險公司的賠償，如
何向第三方追償便是保險公司的事，與己無關，其實這種觀點是錯誤
的。
□ 金容
編輯：余梁
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