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海報新聞評論員 張靜寧
你怎么看待“網貸”？
網絡貸款是目前民間借貸的一種形式，相比銀行等傳統貸款渠道，它們門檻更低、貸款額度更高，對于解決短期臨時性的資金周轉問題提供了一些幫助。作為互聯網金融的一部分，網絡貸款可以解決一部分傳統金融機構難以覆蓋的小微需求、個人需求、農戶需求等金融需求，這是網貸行業發展、興起的主要背景。
但是目前，網貸卻成為了很多年輕人的“圍城”。
無底洞
25歲的大學畢業生，大學期間在網貸平臺上借了錢，逾期后以貸還貸，在9個平臺借款，8千債務變8萬。這是近期的一則新聞，其實像這樣的情況不在少數，它們大多發生在年輕人身上。
大多數的年輕人，一開始借貸的原因可能只是為了買一條漂亮的裙子、買一套酷炫的游戲裝備，或者是買一份父母的放心、買一種凌駕于消費能力之上的新生活，而從此便入了這個無底洞。
說網貸是無底洞，不僅僅因為它逾期之后利滾利的惡性循環，還因為延伸出的其他問題，比如以貸還貸，由于還不上較高利息的貸款，很多人只能用拆東墻補西墻的方式，從另一家機構網貸來還上一家機構的貸款，像套娃一樣將自己深陷其中；再比如反催收，一些反催收機構揚言可以幫助年輕人們解決貸款困擾、停掉催收電話、違約金等，但需要額外支付一些手續費。就這樣，負債累累的年輕人被再次收割。
失控
為什么會有這么多人迷失在網貸中？
日益增長的消費欲望，是一部分年輕人陷入網貸陷阱的原因之一。大多數的年輕人都是從名貴的鞋帽、高消費的娛樂場所、高頻次的旅游度假、昂貴的游戲裝備開始越陷越深的。當個人的收入沒有滿足他們對生活品質的期待時，年輕人便控制不住自己的消費欲望。錯誤的消費觀導致他們不斷透支，只能靠借貸來彌補透支的“深坑”。
當然，消費環境也在影響著人們的消費觀。比如很多年輕人在社交媒體上曬車、曬表、曬包、曬生活，通過一種物質層面的分享，來展現個人消費水平的高低，進而獲得身份認同感。比如每天一杯咖啡代表的小資生活，比如拉夫勞倫、lululemon和始祖鳥被稱為中產三件寶。這種炫耀式的社交環境，加上大量廣告、活動的引導，讓消費成為一種生活方式和一種身份象征，年輕人們一旦越過了邊界，就容易陷入失控。
誘導
網貸行業，原本是互聯網金融行業的一個分支，近幾年卻發展成為了“提到網貸就想到詐騙”“就是民間高利貸”的局面，整個行業亟需一次正名。正名，要先從不誘導開始。
現在很多網貸平臺會不斷推送各類網貸產品信息給平臺使用者，進行虛假宣傳、違規營銷，誘導平臺使用者不斷貸款。這種誘導最多的出現在各種APP的內嵌廣告、社交平臺以及網購平臺中，其中有正規網貸機構也有一些無資質的網貸中介，“不還錢就送你”“白用30天”等離譜廣告語，通過突出網貸的便利性、低利率，用帶有傾向性的語言或虛假陳述讓缺乏金融知識的人們“入坑”。
除了廣告，誘導還體現在一些網貸機構的套路上。很多網貸公司正是抓住了借貸人們沖動、急需用錢、不顧后果的心理弱點，以“快速放款”“無抵押”等誘餌吸引他們，而借貸后忽高忽低的貸款利率、數不盡的手續費、逾期費、服務費等，這讓很多借貸用戶陷入惡性循環，甚至面臨法律糾紛和信用危機。
近幾年，針對網貸亂象，監管部門推出了一系列治理意見和整治行動，但目前的網貸環境仍然魚龍混雜。對此，需要建立起全行業的長效監管機制，加快各網貸平臺接入征信系統，同時還要聚焦網貸頑疾暴露出的社會問題，引導年輕人理性消費，幫助深陷其中的年輕人們擺脫網貸的陰影，也還給網貸行業一個更加清朗的環境。
責任編輯：牛樂耕
